Шаг 1. Письменное обращение
Если заявление подавали устно или по телефону — подайте письменное: в отделении с отметкой о принятии, через приложение или заказным письмом с описью. Укажите норму закона, сумму и реквизиты. Без письменного обращения в банк или страховую финансовый уполномоченный жалобу не примет.
Шаг 2. Если страховая не вернула — требование к банку
Если страховку оформлял банк, а страховая деньги не вернула, требование можно предъявить банку — не раньше 30 и не позднее 180 календарных дней после заявления в страховую. Банк обязан вернуть деньги или дать мотивированный отказ в течение 7 рабочих дней (ч. 2.10 и 2.11 ст. 7 Закона № 353-ФЗ).
Шаг 3. Финансовый уполномоченный
- обращение бесплатное, подаётся на сайте finombudsman.ru или через Госуслуги;
- при требовании до 500 000 ₽ без него суд иск не рассмотрит;
- обращение рассматривается 15 рабочих дней;
- решение обязательно для банка и страховой.
Шаг 4. Суд
Если финансовый уполномоченный отказал или решение не исполнено, можно обратиться в суд. По искам о защите прав потребителей госпошлину в пределах, установленных законом, не платят.
Типичные причины отказа и что проверить
| Причина отказа | Что проверить |
|---|---|
| «Страховка не связана с кредитом» | Есть ли в договоре разные ставки со страховкой и без, ссылается ли полис на кредит, банк ли выгодоприобретатель |
| «Пропущен срок охлаждения» | Дату заключения договора страхования и дату подачи заявления, перенос с выходного дня |
| «Возврат не предусмотрен правилами» | При досрочном погашении право на возврат даёт закон, а не правила страхования, — для договоров с 01.09.2020 |
Права на возврат дают ст. 7 и 11 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Они действуют, если страховка обеспечивала кредит — то есть без неё банк предлагал другие условия, обычно более высокую ставку (ч. 2.4 ст. 7), — и не было страхового случая. Посчитать свою сумму можно в калькуляторе.