Когда можно вернуть
- кредит погашен полностью досрочно — частичное досрочное погашение права на возврат не даёт;
- страховка обеспечивала кредит: без неё банк предлагал другие условия;
- договор страхования заключён с 1 сентября 2020 года — с этой даты действуют ч. 10 и 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ;
- не было страхового случая.
Сколько вернут
Сумму страховки за вычетом части, пропорциональной времени, когда страховка действовала:
Возврат = Стоимость страховки × (Дней страхования осталось ÷ Всего дней страхования)
Пример. Страховка на 3 года стоила 60 000 ₽. Кредит погашен ровно через год. Осталось 731 из 1 096 дней — вернуть должны около 40 000 ₽.
Точную сумму покажет калькулятор: отметьте «Кредит полностью погашен досрочно» и укажите дату.
Куда подавать и сколько ждать
- Коллективная программа банка — заявление в банк (ч. 10 ст. 11).
- Свой полис — заявление в страховую (ч. 12 ст. 11).
Деньги должны вернуть в течение 7 рабочих дней. К заявлению приложите справку банка о полном погашении кредита.
Кредит погашен давно — ещё не поздно?
Особого срока для такого заявления закон не устанавливает. Но если банк или страховая откажут, для споров действует общий срок исковой давности — 3 года (ст. 196 ГК РФ). Лучше не откладывать.
Права на возврат дают ст. 7 и 11 Закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите». Они действуют, если страховка обеспечивала кредит — то есть без неё банк предлагал другие условия, обычно более высокую ставку (ч. 2.4 ст. 7), — и не было страхового случая. Посчитать свою сумму можно в калькуляторе.